Lutte anti-blanchiment
LCB-FT
Obligations imposées aux établissements pour empêcher que le système financier serve à blanchir de l'argent ou à financer le terrorisme.
Ces obligations expliquent des demandes que beaucoup de clients trouvent intrusives : pièce d'identité, justificatif de domicile, questions sur l'origine des fonds pour un dépôt important.
Ce n'est pas de la méfiance envers un client en particulier, c'est une obligation légale à laquelle l'établissement ne peut pas se soustraire. Un établissement qui n'exige aucun document pour un dépôt important n'est pas accommodant, il est en infraction.
La vigilance est proportionnée : plus l'opération est inhabituelle au regard du profil du client, plus les vérifications sont poussées. Les opérations suspectes font l'objet de déclarations aux autorités compétentes.
Ce que dit la réglementation
Zone CEMAC · COBAC
Les obligations de vigilance et de déclaration s'imposent aux établissements de crédit, y compris de microfinance. Les textes applicables et les seuils précis ne sont pas sourcés par la rédaction.
Zone UEMOA · BCEAO
Cadre non encore sourcé par la rédaction. Si vous disposez d'une référence officielle, signalez-la nous.
