BEAC
Banque des États de l'Afrique Centrale
Banque centrale des six pays de la CEMAC. Elle émet le franc CFA d'Afrique centrale, tandis que la COBAC assure la supervision bancaire.
La répartition des rôles mérite d'être claire, car elle est souvent confondue. La BEAC est la banque centrale : elle émet la monnaie et conduit la politique monétaire. La COBAC est la commission de supervision : elle agrée, contrôle et sanctionne les établissements.
Les six États concernés sont le Cameroun, le Gabon, le Congo, le Tchad, la République centrafricaine et la Guinée équatoriale. Ils partagent une monnaie commune, le franc CFA d'Afrique centrale, distincte de celle de la zone UEMOA malgré un nom voisin.
En zone UEMOA, cette distinction n'existe pas de la même façon, la BCEAO cumulant des fonctions que la CEMAC répartit entre deux institutions.
La politique monétaire de la BEAC atteint indirectement les clients des établissements de microfinance : les conditions auxquelles ces établissements se refinancent influent sur le coût de leurs ressources, donc sur les taux qu'ils pratiquent. Le lien est réel, même s'il n'est ni immédiat ni mécanique.
Pour un épargnant, la conséquence est pratique : une réclamation portant sur un établissement de microfinance en zone CEMAC s'adresse à la COBAC et au ministère des Finances, pas à la BEAC.
Cette précision évite une perte de temps fréquente. Un courrier adressé à la banque centrale au sujet d'un litige avec une caisse de quartier n'aboutira pas : ce n'est pas son mandat. La bonne porte est le superviseur, et, pour un établissement affilié, l'organe faîtier de son réseau.
À qui écrire selon le problème
- Litige sur un solde ou des frais avec un établissement : direction de l'établissement, puis organe faîtier du réseau.
- Doute sur l'agrément ou signalement de pratiques irrégulières : COBAC et ministère des Finances.
- Question sur la monnaie ou la politique monétaire : BEAC.
Les trois portes ne s'ouvrent pas sur les mêmes sujets. Adresser une réclamation individuelle à la banque centrale revient à la laisser sans suite, alors que le superviseur est compétent.
Ce que dit la réglementation
Zone CEMAC · COBAC
Banque centrale commune aux six États de la CEMAC, émettrice du franc CFA d'Afrique centrale. La supervision des établissements de crédit relève de la COBAC.
Zone UEMOA · BCEAO
La BEAC n'a aucune compétence en zone UEMOA, où la banque centrale est la BCEAO.
Termes liés
Questions fréquentes
- Quelle différence entre la BEAC et la COBAC ?
- La BEAC est la banque centrale des six États de la CEMAC : elle émet la monnaie et conduit la politique monétaire. La COBAC est la commission de supervision bancaire : elle agrée les établissements, les contrôle et les sanctionne. Une réclamation visant un établissement de microfinance relève de la COBAC, pas de la BEAC.
- Quels pays relèvent de la BEAC ?
- Le Cameroun, le Gabon, le Congo, le Tchad, la République centrafricaine et la Guinée équatoriale. Ces six États partagent le franc CFA d'Afrique centrale, distinct du franc CFA ouest-africain émis par la BCEAO malgré la similitude de nom.
- La BEAC fixe-t-elle les taux de mon crédit en microfinance ?
- Pas directement. Elle conduit la politique monétaire, ce qui influe sur le coût auquel les établissements se refinancent et donc, indirectement, sur les taux qu'ils pratiquent. Le plafond légal applicable à votre crédit relève quant à lui de la réglementation sur l'usure et du taux effectif global.
À propos de l'auteur
Diplômé en économie et finances internationales, je suis convaincu que la microfinance est un fort levier de développement pour le continent africain s'il est bien maîtrisé. J'ai donc décidé de contribuer à sa vulgarisation.