Mobile money
Service de paiement et de transfert adossé à un numéro de téléphone, sans compte bancaire. Ce n'est pas de l'épargne rémunérée.
Le mobile money a fait entrer dans le circuit financier des millions de personnes qu'aucune agence n'aurait atteintes. Envoyer, recevoir, payer : l'usage est simple et le réseau d'agents dense jusque dans les zones rurales.
La confusion à éviter porte sur la nature du service. Un solde de porte-monnaie électronique n'est pas un dépôt d'épargne : il ne rapporte pas d'intérêts, et le régime qui le protège n'est pas celui applicable aux dépôts collectés par un établissement agréé pour cela.
Le rapprochement avec la microfinance s'accélère, avec des passerelles permettant d'alimenter un compte d'épargne ou de rembourser une échéance depuis son téléphone. La commodité est réelle ; les frais de chaque opération méritent d'être comparés.
Ce que dit la réglementation
Zone CEMAC · COBAC
L'émission de monnaie électronique relève d'un régime distinct de celui de la collecte de dépôts. Un solde de porte-monnaie électronique ne bénéficie pas du régime applicable à l'épargne collectée par un établissement agréé.
Zone UEMOA · BCEAO
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