Mobile money et microfinance : quelles différences, quels risques ?

En bref. Le mobile money (MoMo, Orange Money et autres) est un service de paiement et de transfert d'argent adossé à un opérateur. Un établissement de microfinance (EMF) collecte l'épargne et accorde des crédits, sous agrément COBAC. Deux métiers différents, souvent complémentaires.

La réponse courte

Le mobile money sert à envoyer, recevoir et payer, avec de l'argent que vous chargez sur un portefeuille électronique. La microfinance sert à épargner de façon encadrée et à emprunter. Le premier est un outil de transaction du quotidien ; le second, un lieu où faire fructifier et sécuriser une épargne, ou financer une activité.

Ce qu'est le mobile money

Le mobile money vous permet de convertir des espèces en monnaie électronique sur votre téléphone, puis de l'utiliser pour payer ou transférer. Il est très pratique et largement répandu. Mais le portefeuille mobile n'est pas un compte d'épargne rémunéré, et il n'a pas vocation à stocker durablement de grosses sommes.

Ce qu'est la microfinance

Un EMF agréé collecte votre épargne, la sécurise dans un cadre supervisé par la COBAC, et peut vous accorder un crédit. C'est un établissement financier, avec un agrément, une catégorie et un statut vérifiables.

Les risques à connaître

• Côté mobile money : les arnaques au faux transfert et à l'usurpation sont fréquentes. Ne validez jamais un paiement non sollicité, ne communiquez jamais votre code secret, méfiez-vous des faux agents.
• Côté microfinance : le risque principal est de confier son épargne à un établissement non agréé ou fragile. D'où la vérification de l'agrément.

Deux outils complémentaires

Dans les faits, les deux se combinent : de nombreux EMF utilisent le mobile money pour verser un crédit ou encaisser un remboursement. Le bon réflexe est d'utiliser le mobile money pour vos transactions courantes, et un EMF agréé pour votre épargne et vos crédits.

À retenir